¿Sabes que estás en un momento en el que debes mejorar tus finanzas porque tienes objetivos por cumplir? Se pueden presentar situaciones como llegar a fin de mes sin dinero, tener obligaciones pendientes por pagar o simplemente deseas ahorrar para invertir a futuro. Este es un momento ideal para aprender a tener finanzas inteligentes, por eso te queremos enseñar cómo puedes lograrlo, y qué beneficios te traerá.
Cuando se habla de finanzas inteligentes se trata de saber identificar cuales son las verdaderas necesidades propias e identificar retos y oportunidades que hay en el día a día. Cambiar esta mentalidad es algo que se debe trabajar, no llegará de la noche a la mañana, por eso te damos algunas recomendaciones que te ayudarán a tener inteligencia financiera.
Genera datos sobre tus finanzas
Comenzar a crear una estrategia desde los datos permitirá tener finanzas inteligentes. Para esto, debes realizar un diagnóstico del estado actual de las finanzas a través de las fuentes, como los extractos que nunca abriste, revisar los movimientos de cuenta y ordenar declaraciones. Además, de ahora en adelante será necesario llevar un registro de todos los gastos que estas teniendo, así te darás cuenta en qué estás gastando tu dinero en realidad. Además, debes tener cuidado con los gastos “hormiga”, estos son aquellos que no representan un gran desembolso pero la suma de ellos hace que se conviertan en una gran fuga de dinero, alguno de ellos pueden ser comprar botellas de agua o café, comida a domicilio o salir a comer, compras impulsivas por internet o comisiones de tarjetas de crédito.
Hay gastos muy similares a los “hormiga” y son aquellos que se realizan por impulso, por eso también es muy importante identificar en realidad qué es una necesidad y que es un antojo ya que así evitarás gastar dinero en cosas inoficiosas, esto lo puedes hacer con una lista diaria y si se te dificulta te puedes apoyar de diferentes aplicaciones móviles que existen en el momento.
Una forma que también te será muy útil para entender en qué gastas el dinero, es dividir los gastos fijos y los variables, los fijos son aquellos gastos de los cuales no puedes prescindir y los variables son los que se relacionan con tu estilo de vida. Entender la diferencia que hay entre estos dos conceptos, será de gran ayuda para identificar cuales son tus prioridades.
Hay una ley universal que nos dice que se debe ahorrar mínimo el 10% de tu salario para inversión o para tener libertad financiera, por eso nunca debes gastar más de lo que ganas. Así que si aún no lo haces, empieza a sacar ese porcentaje específico para inversión, esto debe ser aparte del ahorro para viajes y demás gustos que te quieras dar, debes enfatizar en lo que realmente quieres hacer.
Ten claros tus objetivos financieros
La mayoría de personas tienen como objetivo financiero viajar, comprar un carro o diferentes lujos, ¿crees que esto te ayuda a tener finanzas inteligentes? Claro que no, ya que estos son resultados, no objetivos, por eso es muy importante establecer dos líneas de ahorro como comprar acciones en empresas sólidas que a futuro te generan rentabilidad o reducir los gastos en un determinado porcentaje, estos objetivos permitirán que a futuro tu estabilidad financiera mejore.
Diversifica los ingresos
Como común denominador la gran mayoría de personas depende de una sola fuente de ingresos, y si algo hemos aprendido con el tiempo es como se puede desestabilizar la economía fácilmente, por eso para triunfar en tus finanzas hay que ampliar la fuente de ingresos y no depender de un solo empleo.
La ley del 30% será clave para tener finanzas inteligentes
Para lograr la libertad financiera hay que cambiar la cultura de que los ingresos son para gastarlos. Primero, se debe comenzar con un análisis de cuáles son las deudas que tienes en el momento, si estas superan el 30% de los activos totales, tienes que comenzar a evaluar la forma en la que estás gastando tu dinero. También es importante revisar si tu patrimonio genera por lo menos el 30% de los ingresos; es común adquirir cosas que tienen valor pero estas no generan ingresos, por eso se debe cambiar la forma en la que concibes el patrimonio, ya que es necesario adquirir más activos financieros y empresariales que amplíen el patrimonio en lugar de reducirlo. Una forma en la que puedes ampliar tu patrimonio es adquiriendo una propiedad en finca raíz, ya que se valoriza con el tiempo y trae grandes beneficios.
Analiza tus gastos
Hay una cultura de analizar los ingresos de forma mensual, o por el contrario de forma quincenal, y esto es un error que se comete en la mayoría de hogares colombianos. En los países desarrollados las personas cuentan sus ingresos anuales, así determinan que tanto dinero tienen. La idea es dominar el concepto de ingresos anuales como medida de la riqueza.
Invierte en educación financiera
Un último tip que te queremos dar es invertir en educación financiera, esta será la mejor inversión que puedas realizar. Te ayudará a entender cómo tener un mejor manejo mes a mes y lograr que todos los objetivos financieros se cumplan. Además, no solo aprenderás cosas nuevas, también reforzarás lo que ya sabes.
Después de dar a conocer estos consejos, te darás cuenta que para lograr finanzas inteligentes es cuestión de llevar un orden, y coherencia en los ingresos y egresos que tienes, cambiando la cultura habitual de gastar más de lo que ganas o llevar el balance de las cuentas de forma mensual.
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