Adquirir una vivienda propia es uno de los mayores sueños para muchas personas en Colombia. Este proceso puede parecer desafiante debido a las barreras financieras que implica. Afortunadamente, existen diversas facilidades de pago y opciones de financiación que hacen posible que más personas puedan hacer realidad este objetivo. A continuación, explicaremos algunas de las opciones más útiles disponibles en el país.
Créditos Bancarios
Los créditos bancarios son una de las formas más comunes y accesibles para financiar la compra de una vivienda en Colombia. Los bancos ofrecen diferentes tipos de préstamos hipotecarios que pueden adaptarse a las necesidades y capacidades financieras de cada comprador. A continuación se presentan algunos de los aspectos más relevantes de los créditos bancarios para la compra de apartamento, que debes tener en cuenta:
- Tasas de interés competitivas:
Recientemente, las entidades bancarias más grandes del país anunciaron una baja significativa en las tasa de interés de los créditos de vivienda; a partir del segundo semestre del 2024. Estas tasas pueden variar dependiendo del plazo y las condiciones del préstamo. Es importante comparar las opciones disponibles para obtener la mejor oferta. - Plazos de pago flexibles:
Los plazos de pago definidos por los bancos suelen ser flexibles, permitiendo que los compradores elijan la duración del préstamo que mejor se adapte a sus posibilidades financieras. Algunos bancos ofrecen plazos que pueden extenderse hasta 20 años. - Requisitos de aplicación:
Para acceder a un crédito hipotecario, los bancos suelen requerir una serie de documentos y evaluaciones financieras que demuestren la capacidad del solicitante para asumir el préstamo. Si vas a solicitar un crédito de vivienda, es importante que puedas demostrar solvencia económica, ingresos estables y no estar reportado ante centrales de riesgo. Recuerda solicitar la asesoría de un experto en tu proceso.
Ahorros de Cesantías
Otra opción muy importante y de las más viables para financiar la compra de un apartamento en Colombia son los ahorros de cesantías. Las cesantías son un beneficio laboral obligatorio, que consiste en un ahorro anual equivalente a un mes de salario que los empleadores deben consignar a nombre de cada empleado.
Los trabajadores pueden utilizar estos ahorros para diferentes propósitos, incluyendo la compra de vivienda. Los ahorros acumulados en cesantías pueden utilizarse para hacer un abono inicial en la compra de una vivienda, como parte del pago de la cuota inicial. Esta opción permite reducir el monto total del préstamo hipotecario requerido y, por lo tanto, disminuir las cuotas mensuales.
Para utilizar las cesantías en la compra de vivienda, es necesario cumplir con ciertos requisitos establecidos por el fondo de cesantías correspondiente y el trámite debe realizarse directamente ante el fondo al cual estés afiliado.
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Subsidios para la compra de vivienda
Existen varias opciones para acceder a subsidios de vivienda entregados por programas de gobierno y entidades privadas, que constituyen una opción fundamental para facilitar el acceso a la vivienda propia.
Estos subsidios están dirigidos a familias de bajos ingresos y pueden cubrir una parte significativa del valor del inmueble. Estas son las opciones que tienes para acceder a un subsidio de vivienda:
- Subsidio de Caja de Compensación Familiar
Las Cajas de Compensación Familiar entregan subsidios de vivienda a los trabajadores que devengan máximo 4 salarios mínimos legales vigentes (SMMLV). Dependiendo de tus ingresos familiares, este subsidio puede ser de hasta 30 salarios mínimos legales vigentes (SMMLV).
Para acceder a este subsidio, debes estar afiliado a una Caja de Compensación, cumplir con ciertos requisitos de ingresos y no ser propietario de otra vivienda. - Subsidio Mi Casa Ya
El programa gubernamental Subsidio Mi Casa Ya ofrece ayudas económicas destinadas a hogares vulnerables, que les permita acceder a la compra de vivienda nueva en áreas urbanas o rurales. Para acceder a este beneficio, el gobierno se basa en tu puntaje en el Sisbén; dependiendo del nivel en que te encuentres podrías recibir entre $39 y $26 millones de pesos para el año 2024.
Los principales requisitos para acceder al subsidio, incluyen no haber recibido previamente otro subsidio de vivienda y no ser propietario de otro inmueble. - Subsidio tasa Frech
Esta es una excelente alternativa para los interesados en adquirir una vivienda nueva de interés social avaluada entre 90 y 150 salarios mínimos legales vigentes. Este programa ayuda a reducir una parte de la tasa de interés del crédito hipotecario, lo que representa una notable disminución del pago mensual de la cuota.
Para acceder a este beneficio, es fundamental cumplir con los requisitos de capacidad de pago y de endeudamiento que establecen las entidades financieras. Generalmente, estas entidades financian entre el 70% y el 80% del valor total de la vivienda VIS, facilitando así el camino hacia la propiedad para más colombianos. - Subsidio de arrendamiento
Es una excelente alternativa para aquellas personas que están en proceso de comprar una vivienda de interés social cuyo proyecto se entregará en al menos 12 meses. Este subsidio, ofrecido por algunas Cajas de Compensación, cubre hasta el 90% del costo del arrendamiento de una vivienda nueva o usada mientras se espera la entrega del inmueble nuevo. - Subsidio de Concurrencia
El subsidio de concurrencia combina varios beneficios: Suma las ayudas otorgadas por tu Caja de Compensación, el subsidio Mi Casa Ya y la cobertura de la Tasa FRECH. Por ejemplo, si recibes $39 millones de tu Caja de Compensación y $26 millones de Mi Casa Ya, sumarían $65 millones, además del beneficio adicional de la Tasa FRECH.
Para calificar a este subsidio, es necesario tener ingresos familiares que no superen los 2 salarios mínimos legales vigentes y cumplir con todos los requisitos del programa Mi Casa Ya.
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En resumen, las facilidades de pago para comprar un apartamento en Colombia son diversas y están diseñadas para adaptarse a las necesidades financieras de cada familia. Es fundamental investigar y comparar las opciones disponibles antes de tomar una decisión, asegurándose así de elegir la alternativa que mejor se ajuste a tus capacidades y objetivos financieros.
