Cómo prepararte financieramente para comprar vivienda nueva en lo que queda del año

Comprar vivienda nueva es una meta que muchos se proponen al iniciar el año… pero no siempre se concreta. Lo cierto es que aún estás a tiempo de lograrlo, y si te preparas bien financieramente, puedes cerrar este año con una inversión inteligente que le dé estabilidad y proyección a tu futuro.
En este artículo te compartimos una guía práctica para organizar tus finanzas, aprovechar los meses que quedan del año y dar el paso hacia tu apartamento propio con claridad, respaldo y tranquilidad.

¿Por qué comprar vivienda nueva en este momento?

Antes de hablar de números, vale la pena preguntarte: ¿por qué comprar vivienda nueva ahora? Estas son algunas razones:

• Estabilidad frente al arriendo: Cada peso que pagas en arriendo podría estar yendo a la cuota de tu propio apartamento.
  
  
• Aprovechar beneficios vigentes: Programas Jóvenes Propietarios siguen activos.
  
  
• Planes de pago flexibles: Muchos proyectos —como los de Urbansa— ofrecen facilidades para pagar la cuota inicial en cuotas mensuales.
  
  
• Valorización a mediano plazo: Comprar sobre planos hoy puede significar un inmueble más valioso en pocos años.

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Pero para tomar esta decisión, lo primero que necesitas es una preparación financiera adecuada. Aquí te explicamos cómo lograrlo.

Paso 1: Evalúa tu capacidad de ahorro

Lo primero es saber con cuánto dinero cuentas cada mes y cuánto podrías destinar a la compra de vivienda sin afectar tus necesidades básicas.

Haz este ejercicio:

• Lista tus ingresos mensuales (salario, ingresos extra).
  
  
• Resta tus gastos fijos (arriendo, transporte, alimentación, deudas).
  
  
• Determina cuánto puedes ahorrar mensualmente con constancia.
  
  

Este valor será la base para establecer tu plan de pagos y elegir el proyecto que se ajuste a tus posibilidades.

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Paso 2: Traza una meta de ahorro

Si estás pensando en comprar sobre planos, puedes planear el pago de la cuota inicial en un periodo de entre 12 y 36 meses, según el proyecto.

Por ejemplo:
Si el apartamento cuesta $300 millones y debes pagar el 30 % como cuota inicial, serían $90 millones. Si el proyecto se entrega en 18 meses, necesitas ahorrar $5 millones al mes.

Tal vez ese monto no sea viable para ti, pero sí puedes buscar un apartamento de menor valor o con plazos más largos. Lo importante es que ajustes la meta a tu realidad.

Paso 3: Usa herramientas de ahorro con beneficios

Aprovecha productos financieros que te ayuden a ahorrar con disciplina y a la vez te brinden beneficios tributarios:

• Cuenta AFC: Puedes ahorrar mensualmente y deducir ese valor de tu declaración de renta.
  
  
• Cesantías: Si tienes cesantías acumuladas, puedes usarlas para la cuota inicial o para amortizar tu crédito hipotecario.
  
  
• CDT o fondos de inversión: Si prefieres generar rentabilidad mientras ahorras, estos instrumentos también pueden ayudarte a reunir el dinero necesario.

Lo importante es que no dejes tu ahorro a la deriva; entre más organizado esté, más cerca estarás de tu meta.

Paso 4: Mejora tu historial crediticio

Si vas a financiar parte del apartamento con crédito hipotecario, es fundamental tener tu historial financiero en orden. Esto incluye:

• Pagar tus deudas a tiempo.
  
  
• Evitar sobreendeudarte con tarjetas de crédito.
  
  
• No asumir obligaciones nuevas innecesarias en estos meses.
  
  
• Consultar tu puntaje crediticio y asegurarte de que esté en buen nivel.
  
  

Tener un buen comportamiento financiero puede facilitarte el acceso a un crédito y permitirte obtener mejores tasas de interés.

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Paso 5: Infórmate sobre programas y subsidios  del Gobierno

Aprovecha los programas de vivienda disponibles actualmente en Colombia:

Jóvenes Propietarios: 

Este programa fue creado por el Gobierno Nacional a través del Fondo Nacional del Ahorro, para que los colombianos entre 18 y 28 años puedan dar su primer gran paso hacia la independencia y la construcción de patrimonio. Lo más atractivo es que se adapta a las condiciones reales de esta etapa de la vida, cuando apenas estás comenzando tu camino laboral o profesional.

Entre sus principales beneficios están:

• Tasas de interés preferenciales: Los bancos aliados ofrecen créditos hipotecarios con intereses más bajos que los del mercado, lo que hace que las cuotas mensuales sean más accesibles.
  
  
• Mayor financiación: Puedes financiar hasta el 90% del valor de la vivienda, lo que significa que necesitas una cuota inicial mucho más baja.
  
  
• Respaldo del Gobierno como fiador: Si aún no tienes historial crediticio sólido o codeudores, el programa facilita el proceso porque el Estado respalda tu crédito.
  
  
• Aplica para vivienda VIS (Vivienda de Interés Social): Es decir, viviendas cuyo valor no supere los topes establecidos por la normativa vigente.
  
  

Si trabajas en una empresa y estás afiliado a una caja de compensación familiar, tienes la posibilidad de acceder a un beneficio muy valioso: el subsidio de vivienda familiar. Este es un aporte en dinero que se entrega por una sola vez, no es reembolsable y está diseñado para ayudarte a completar la cuota inicial o a reducir el valor del crédito que solicites.

Algunos puntos clave de este subsidio son:

• Monto del beneficio: Varía según el nivel de ingresos del hogar, pero puede llegar a cubrir una parte importante de la cuota inicial.
  
  
• Aplica para vivienda nueva: Generalmente está orientado a la compra de vivienda de interés social (VIS) o de interés prioritario (VIP).
  
  
• No es un crédito: Es un aporte directo, por lo que no tendrás que devolverlo ni pagar intereses.
  
  
• Requisitos básicos: No haber recibido antes un subsidio de vivienda, no ser propietario de otra vivienda en Colombia y cumplir con los topes de ingresos familiares definidos por ley (normalmente hasta 4 salarios mínimos).

Cada subsidio tiene requisitos específicos, así que lo ideal es asesorarte con un experto. En Urbansa te podemos orientar para saber a cuál podrías aplicar.

Paso 6: Define el tipo de proyecto que se ajusta a ti

No todas las viviendas nuevas son iguales. Evalúa tus necesidades y prioridades:

• ¿Prefieres una ubicación céntrica o más tranquila?
  
  
• ¿Necesitas dos o tres habitaciones?
  
  
• ¿Te interesa que el conjunto tenga zonas comunes como gimnasio, salón social o coworking?
  
  

Con base en esto, puedes filtrar opciones que realmente se adapten a tu estilo de vida y a tu capacidad económica.

Paso 7: Revisa opciones y proyecta tu inversión

Una vez tengas claros tu presupuesto, tu ahorro y tus necesidades, comienza a mirar proyectos. Revisa:

• El valor total del apartamento.
  
  
• Los plazos y formas de pago.
  
  
• Las fechas estimadas de entrega.
  
  
• El respaldo y experiencia de la constructora.
  
  

En Urbansa contamos con proyectos en zonas estratégicas de Bogotá y municipios cercanos, con planes flexibles y opciones que se ajustan a distintos perfiles de comprador.

Paso 8: Toma decisiones con respaldo

Comprar vivienda nueva no debe ser una decisión impulsiva. Rodéate de información confiable, asesores que te orienten y aliados con experiencia en el sector.

En Urbansa te acompañamos desde el momento en que empiezas a soñar con tu apartamento, hasta que recibes las llaves y empiezas a construir tu vida allí.

En resumen

Sí, aún estás a tiempo de comprar vivienda nueva en lo que queda del año. Pero para lograrlo, necesitas:

• Revisar tus ingresos y tu capacidad de ahorro.
• Usar herramientas como cuentas AFC o cesantías.
• Cuidar tu historial crediticio.
• Conocer subsidios y opciones de financiación.
• Elegir un proyecto que se ajuste a ti.
• Tomar decisiones informadas y con acompañamiento profesional.

En Urbansa creemos que todos pueden lograr el sueño de tener vivienda propia. Y si comienzas hoy, podrías estar cerrando el año firmando la promesa de compraventa de tu nuevo hogar.